Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 185 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 521,58 € | 8 521,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 823 € / mois | 24 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 840 € | 1 280 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 638 € | 1 215 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 809,42 € | 41 449,54 € | 1 124 690,58 € |
| Année 2 | 63 022,45 € | 39 236,51 € | 1 061 668,13 € |
| Année 3 | 65 316,04 € | 36 942,92 € | 996 352,09 € |
| Année 4 | 67 693,11 € | 34 565,85 € | 928 658,98 € |
| Année 5 | 70 156,70 € | 32 102,26 € | 858 502,28 € |
| Année 6 | 72 709,93 € | 29 549,03 € | 785 792,35 € |
| Année 7 | 75 356,08 € | 26 902,88 € | 710 436,27 € |
| Année 8 | 78 098,52 € | 24 160,44 € | 632 337,75 € |
| Année 9 | 80 940,81 € | 21 318,15 € | 551 396,94 € |
| Année 10 | 83 886,50 € | 18 372,46 € | 467 510,44 € |
| Année 11 | 86 939,43 € | 15 319,53 € | 380 571,01 € |
| Année 12 | 90 103,44 € | 12 155,52 € | 290 467,57 € |
| Année 13 | 93 382,60 € | 8 876,36 € | 197 084,97 € |
| Année 14 | 96 781,09 € | 5 477,87 € | 100 303,88 € |
| Année 15 | 100 303,88 € | 1 955,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 185 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.