Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 185 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 797,30 € | 5 797,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 568 € / mois | 16 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 840 € | 1 280 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 638 € | 1 215 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 185 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 161,77 € | 49 405,83 € | 1 165 338,23 € |
| Année 2 | 21 025,05 € | 48 542,55 € | 1 144 313,18 € |
| Année 3 | 21 925,32 € | 47 642,28 € | 1 122 387,86 € |
| Année 4 | 22 864,14 € | 46 703,46 € | 1 099 523,72 € |
| Année 5 | 23 843,12 € | 45 724,48 € | 1 075 680,60 € |
| Année 6 | 24 864,02 € | 44 703,58 € | 1 050 816,58 € |
| Année 7 | 25 928,64 € | 43 638,96 € | 1 024 887,94 € |
| Année 8 | 27 038,86 € | 42 528,74 € | 997 849,08 € |
| Année 9 | 28 196,63 € | 41 370,97 € | 969 652,45 € |
| Année 10 | 29 403,94 € | 40 163,66 € | 940 248,51 € |
| Année 11 | 30 662,96 € | 38 904,64 € | 909 585,55 € |
| Année 12 | 31 975,89 € | 37 591,71 € | 877 609,66 € |
| Année 13 | 33 345,05 € | 36 222,55 € | 844 264,61 € |
| Année 14 | 34 772,79 € | 34 794,81 € | 809 491,82 € |
| Année 15 | 36 261,68 € | 33 305,92 € | 773 230,14 € |
| Année 16 | 37 814,35 € | 31 753,25 € | 735 415,79 € |
| Année 17 | 39 433,49 € | 30 134,11 € | 695 982,30 € |
| Année 18 | 41 121,95 € | 28 445,65 € | 654 860,35 € |
| Année 19 | 42 882,71 € | 26 684,89 € | 611 977,64 € |
| Année 20 | 44 718,86 € | 24 848,74 € | 567 258,78 € |
| Année 21 | 46 633,62 € | 22 933,98 € | 520 625,16 € |
| Année 22 | 48 630,40 € | 20 937,20 € | 471 994,76 € |
| Année 23 | 50 712,67 € | 18 854,93 € | 421 282,09 € |
| Année 24 | 52 884,05 € | 16 683,55 € | 368 398,04 € |
| Année 25 | 55 148,47 € | 14 419,13 € | 313 249,57 € |
| Année 26 | 57 509,81 € | 12 057,79 € | 255 739,76 € |
| Année 27 | 59 972,25 € | 9 595,35 € | 195 767,51 € |
| Année 28 | 62 540,14 € | 7 027,46 € | 133 227,37 € |
| Année 29 | 65 217,99 € | 4 349,61 € | 68 009,38 € |
| Année 30 | 68 009,38 € | 1 557,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 185 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.