Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 285 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 286,32 € | 6 286,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 049 € / mois | 17 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 840 € | 1 388 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 138 € | 1 317 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 285 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 862,51 € | 53 573,33 € | 1 263 637,49 € |
| Année 2 | 22 798,63 € | 52 637,21 € | 1 240 838,86 € |
| Année 3 | 23 774,79 € | 51 661,05 € | 1 217 064,07 € |
| Année 4 | 24 792,80 € | 50 643,04 € | 1 192 271,27 € |
| Année 5 | 25 854,35 € | 49 581,49 € | 1 166 416,92 € |
| Année 6 | 26 961,40 € | 48 474,44 € | 1 139 455,52 € |
| Année 7 | 28 115,84 € | 47 320,00 € | 1 111 339,68 € |
| Année 8 | 29 319,70 € | 46 116,14 € | 1 082 019,98 € |
| Année 9 | 30 575,11 € | 44 860,73 € | 1 051 444,87 € |
| Année 10 | 31 884,27 € | 43 551,57 € | 1 019 560,60 € |
| Année 11 | 33 249,52 € | 42 186,32 € | 986 311,08 € |
| Année 12 | 34 673,18 € | 40 762,66 € | 951 637,90 € |
| Année 13 | 36 157,80 € | 39 278,04 € | 915 480,10 € |
| Année 14 | 37 706,03 € | 37 729,81 € | 877 774,07 € |
| Année 15 | 39 320,52 € | 36 115,32 € | 838 453,55 € |
| Année 16 | 41 004,15 € | 34 431,69 € | 797 449,40 € |
| Année 17 | 42 759,87 € | 32 675,97 € | 754 689,53 € |
| Année 18 | 44 590,75 € | 30 845,09 € | 710 098,78 € |
| Année 19 | 46 500,03 € | 28 935,81 € | 663 598,75 € |
| Année 20 | 48 491,08 € | 26 944,76 € | 615 107,67 € |
| Année 21 | 50 567,38 € | 24 868,46 € | 564 540,29 € |
| Année 22 | 52 732,56 € | 22 703,28 € | 511 807,73 € |
| Année 23 | 54 990,47 € | 20 445,37 € | 456 817,26 € |
| Année 24 | 57 345,07 € | 18 090,77 € | 399 472,19 € |
| Année 25 | 59 800,44 € | 15 635,40 € | 339 671,75 € |
| Année 26 | 62 361,00 € | 13 074,84 € | 277 310,75 € |
| Année 27 | 65 031,15 € | 10 404,69 € | 212 279,60 € |
| Année 28 | 67 815,65 € | 7 620,19 € | 144 463,95 € |
| Année 29 | 70 719,41 € | 4 716,43 € | 73 744,54 € |
| Année 30 | 73 744,54 € | 1 688,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 285 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 961 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 138 € (2,5%).