Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 135 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 552,79 € | 5 552,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 827 € / mois | 15 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 840 € | 1 226 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 388 € | 1 163 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 135 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 311,41 € | 47 322,07 € | 1 116 188,59 € |
| Année 2 | 20 138,28 € | 46 495,20 € | 1 096 050,31 € |
| Année 3 | 21 000,56 € | 45 632,92 € | 1 075 049,75 € |
| Année 4 | 21 899,78 € | 44 733,70 € | 1 053 149,97 € |
| Année 5 | 22 837,48 € | 43 796,00 € | 1 030 312,49 € |
| Année 6 | 23 815,33 € | 42 818,15 € | 1 006 497,16 € |
| Année 7 | 24 835,07 € | 41 798,41 € | 981 662,09 € |
| Année 8 | 25 898,45 € | 40 735,03 € | 955 763,64 € |
| Année 9 | 27 007,36 € | 39 626,12 € | 928 756,28 € |
| Année 10 | 28 163,75 € | 38 469,73 € | 900 592,53 € |
| Année 11 | 29 369,68 € | 37 263,80 € | 871 222,85 € |
| Année 12 | 30 627,23 € | 36 006,25 € | 840 595,62 € |
| Année 13 | 31 938,61 € | 34 694,87 € | 808 657,01 € |
| Année 14 | 33 306,19 € | 33 327,29 € | 775 350,82 € |
| Année 15 | 34 732,28 € | 31 901,20 € | 740 618,54 € |
| Année 16 | 36 219,46 € | 30 414,02 € | 704 399,08 € |
| Année 17 | 37 770,28 € | 28 863,20 € | 666 628,80 € |
| Année 18 | 39 387,55 € | 27 245,93 € | 627 241,25 € |
| Année 19 | 41 074,03 € | 25 559,45 € | 586 167,22 € |
| Année 20 | 42 832,77 € | 23 800,71 € | 543 334,45 € |
| Année 21 | 44 666,75 € | 21 966,73 € | 498 667,70 € |
| Année 22 | 46 579,29 € | 20 054,19 € | 452 088,41 € |
| Année 23 | 48 573,74 € | 18 059,74 € | 403 514,67 € |
| Année 24 | 50 653,56 € | 15 979,92 € | 352 861,11 € |
| Année 25 | 52 822,46 € | 13 811,02 € | 300 038,65 € |
| Année 26 | 55 084,17 € | 11 549,31 € | 244 954,48 € |
| Année 27 | 57 442,77 € | 9 190,71 € | 187 511,71 € |
| Année 28 | 59 902,38 € | 6 731,10 € | 127 609,33 € |
| Année 29 | 62 467,27 € | 4 166,21 € | 65 142,06 € |
| Année 30 | 65 142,06 € | 1 491,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 135 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 626 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.