Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 135 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 191,29 € | 11 191,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 913 € / mois | 31 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 840 € | 1 226 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 388 € | 1 163 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 135 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 861,15 € | 37 434,33 € | 1 038 638,85 € |
| Année 2 | 100 236,22 € | 34 059,26 € | 938 402,63 € |
| Année 3 | 103 728,90 € | 30 566,58 € | 834 673,73 € |
| Année 4 | 107 343,25 € | 26 952,23 € | 727 330,48 € |
| Année 5 | 111 083,55 € | 23 211,93 € | 616 246,93 € |
| Année 6 | 114 954,20 € | 19 341,28 € | 501 292,73 € |
| Année 7 | 118 959,72 € | 15 335,76 € | 382 333,01 € |
| Année 8 | 123 104,81 € | 11 190,67 € | 259 228,20 € |
| Année 9 | 127 394,32 € | 6 901,16 € | 131 833,88 € |
| Année 10 | 131 833,88 € | 2 462,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 135 500 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 975 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 626 € pour cette enveloppe de financement.