Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 135 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 162,17 € | 8 162,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 734 € / mois | 23 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 840 € | 1 226 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 388 € | 1 163 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 244,67 € | 39 701,37 € | 1 077 255,33 € |
| Année 2 | 60 364,39 € | 37 581,65 € | 1 016 890,94 € |
| Année 3 | 62 561,25 € | 35 384,79 € | 954 329,69 € |
| Année 4 | 64 838,06 € | 33 107,98 € | 889 491,63 € |
| Année 5 | 67 197,72 € | 30 748,32 € | 822 293,91 € |
| Année 6 | 69 643,27 € | 28 302,77 € | 752 650,64 € |
| Année 7 | 72 177,84 € | 25 768,20 € | 680 472,80 € |
| Année 8 | 74 804,62 € | 23 141,42 € | 605 668,18 € |
| Année 9 | 77 527,00 € | 20 419,04 € | 528 141,18 € |
| Année 10 | 80 348,47 € | 17 597,57 € | 447 792,71 € |
| Année 11 | 83 272,61 € | 14 673,43 € | 364 520,10 € |
| Année 12 | 86 303,18 € | 11 642,86 € | 278 216,92 € |
| Année 13 | 89 444,02 € | 8 502,02 € | 188 772,90 € |
| Année 14 | 92 699,21 € | 5 246,83 € | 96 073,69 € |
| Année 15 | 96 073,69 € | 1 873,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 135 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 626 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.