Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 035 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 443,36 € | 7 443,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 556 € / mois | 21 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 840 € | 1 118 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 888 € | 1 061 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 035 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 115,33 € | 36 204,99 € | 982 384,67 € |
| Année 2 | 55 048,37 € | 34 271,95 € | 927 336,30 € |
| Année 3 | 57 051,77 € | 32 268,55 € | 870 284,53 € |
| Année 4 | 59 128,06 € | 30 192,26 € | 811 156,47 € |
| Année 5 | 61 279,92 € | 28 040,40 € | 749 876,55 € |
| Année 6 | 63 510,11 € | 25 810,21 € | 686 366,44 € |
| Année 7 | 65 821,46 € | 23 498,86 € | 620 544,98 € |
| Année 8 | 68 216,92 € | 21 103,40 € | 552 328,06 € |
| Année 9 | 70 699,55 € | 18 620,77 € | 481 628,51 € |
| Année 10 | 73 272,52 € | 16 047,80 € | 408 355,99 € |
| Année 11 | 75 939,18 € | 13 381,14 € | 332 416,81 € |
| Année 12 | 78 702,84 € | 10 617,48 € | 253 713,97 € |
| Année 13 | 81 567,12 € | 7 753,20 € | 172 146,85 € |
| Année 14 | 84 535,60 € | 4 784,72 € | 87 611,25 € |
| Année 15 | 87 611,25 € | 1 708,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 035 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 426 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.