Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 035 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 101,70 € | 6 101,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 490 € / mois | 17 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 840 € | 1 118 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 888 € | 1 061 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 035 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 712,35 € | 37 508,05 € | 999 787,65 € |
| Année 2 | 37 048,93 € | 36 171,47 € | 962 738,72 € |
| Année 3 | 38 435,59 € | 34 784,81 € | 924 303,13 € |
| Année 4 | 39 874,13 € | 33 346,27 € | 884 429,00 € |
| Année 5 | 41 366,50 € | 31 853,90 € | 843 062,50 € |
| Année 6 | 42 914,74 € | 30 305,66 € | 800 147,76 € |
| Année 7 | 44 520,90 € | 28 699,50 € | 755 626,86 € |
| Année 8 | 46 187,18 € | 27 033,22 € | 709 439,68 € |
| Année 9 | 47 915,83 € | 25 304,57 € | 661 523,85 € |
| Année 10 | 49 709,19 € | 23 511,21 € | 611 814,66 € |
| Année 11 | 51 569,65 € | 21 650,75 € | 560 245,01 € |
| Année 12 | 53 499,77 € | 19 720,63 € | 506 745,24 € |
| Année 13 | 55 502,10 € | 17 718,30 € | 451 243,14 € |
| Année 14 | 57 579,39 € | 15 641,01 € | 393 663,75 € |
| Année 15 | 59 734,40 € | 13 486,00 € | 333 929,35 € |
| Année 16 | 61 970,10 € | 11 250,30 € | 271 959,25 € |
| Année 17 | 64 289,46 € | 8 930,94 € | 207 669,79 € |
| Année 18 | 66 695,63 € | 6 524,77 € | 140 974,16 € |
| Année 19 | 69 191,85 € | 4 028,55 € | 71 782,31 € |
| Année 20 | 71 782,31 € | 1 438,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 035 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.