Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 935 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 512,45 € | 5 512,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 704 € / mois | 15 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 840 € | 1 010 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 388 € | 958 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 263,57 € | 33 885,83 € | 903 236,43 € |
| Année 2 | 33 471,09 € | 32 678,31 € | 869 765,34 € |
| Année 3 | 34 723,82 € | 31 425,58 € | 835 041,52 € |
| Année 4 | 36 023,43 € | 30 125,97 € | 799 018,09 € |
| Année 5 | 37 371,69 € | 28 777,71 € | 761 646,40 € |
| Année 6 | 38 770,40 € | 27 379,00 € | 722 876,00 € |
| Année 7 | 40 221,45 € | 25 927,95 € | 682 654,55 € |
| Année 8 | 41 726,84 € | 24 422,56 € | 640 927,71 € |
| Année 9 | 43 288,55 € | 22 860,85 € | 597 639,16 € |
| Année 10 | 44 908,71 € | 21 240,69 € | 552 730,45 € |
| Année 11 | 46 589,52 € | 19 559,88 € | 506 140,93 € |
| Année 12 | 48 333,21 € | 17 816,19 € | 457 807,72 € |
| Année 13 | 50 142,19 € | 16 007,21 € | 407 665,53 € |
| Année 14 | 52 018,88 € | 14 130,52 € | 355 646,65 € |
| Année 15 | 53 965,79 € | 12 183,61 € | 301 680,86 € |
| Année 16 | 55 985,57 € | 10 163,83 € | 245 695,29 € |
| Année 17 | 58 080,95 € | 8 068,45 € | 187 614,34 € |
| Année 18 | 60 254,75 € | 5 894,65 € | 127 359,59 € |
| Année 19 | 62 509,91 € | 3 639,49 € | 64 849,68 € |
| Année 20 | 64 849,68 € | 1 299,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 935 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 226 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.