Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 885 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 217,82 € | 5 217,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 812 € / mois | 14 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 840 € | 956 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 138 € | 907 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 539,11 € | 32 074,73 € | 854 960,89 € |
| Année 2 | 31 682,10 € | 30 931,74 € | 823 278,79 € |
| Année 3 | 32 867,88 € | 29 745,96 € | 790 410,91 € |
| Année 4 | 34 098,03 € | 28 515,81 € | 756 312,88 € |
| Année 5 | 35 374,22 € | 27 239,62 € | 720 938,66 € |
| Année 6 | 36 698,18 € | 25 915,66 € | 684 240,48 € |
| Année 7 | 38 071,66 € | 24 542,18 € | 646 168,82 € |
| Année 8 | 39 496,58 € | 23 117,26 € | 606 672,24 € |
| Année 9 | 40 974,83 € | 21 639,01 € | 565 697,41 € |
| Année 10 | 42 508,40 € | 20 105,44 € | 523 189,01 € |
| Année 11 | 44 099,35 € | 18 514,49 € | 479 089,66 € |
| Année 12 | 45 749,87 € | 16 863,97 € | 433 339,79 € |
| Année 13 | 47 462,17 € | 15 151,67 € | 385 877,62 € |
| Année 14 | 49 238,51 € | 13 375,33 € | 336 639,11 € |
| Année 15 | 51 081,38 € | 11 532,46 € | 285 557,73 € |
| Année 16 | 52 993,21 € | 9 620,63 € | 232 564,52 € |
| Année 17 | 54 976,60 € | 7 637,24 € | 177 587,92 € |
| Année 18 | 57 034,19 € | 5 579,65 € | 120 553,73 € |
| Année 19 | 59 168,83 € | 3 445,01 € | 61 384,90 € |
| Année 20 | 61 384,90 € | 1 230,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 885 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.