Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 985 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 807,08 € | 5 807,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 597 € / mois | 16 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 840 € | 1 064 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 638 € | 1 010 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 988,02 € | 35 696,94 € | 951 511,98 € |
| Année 2 | 35 260,08 € | 34 424,88 € | 916 251,90 € |
| Année 3 | 36 579,78 € | 33 105,18 € | 879 672,12 € |
| Année 4 | 37 948,84 € | 31 736,12 € | 841 723,28 € |
| Année 5 | 39 369,18 € | 30 315,78 € | 802 354,10 € |
| Année 6 | 40 842,64 € | 28 842,32 € | 761 511,46 € |
| Année 7 | 42 371,25 € | 27 313,71 € | 719 140,21 € |
| Année 8 | 43 957,08 € | 25 727,88 € | 675 183,13 € |
| Année 9 | 45 602,27 € | 24 082,69 € | 629 580,86 € |
| Année 10 | 47 309,03 € | 22 375,93 € | 582 271,83 € |
| Année 11 | 49 079,68 € | 20 605,28 € | 533 192,15 € |
| Année 12 | 50 916,58 € | 18 768,38 € | 482 275,57 € |
| Année 13 | 52 822,23 € | 16 862,73 € | 429 453,34 € |
| Année 14 | 54 799,23 € | 14 885,73 € | 374 654,11 € |
| Année 15 | 56 850,19 € | 12 834,77 € | 317 803,92 € |
| Année 16 | 58 977,95 € | 10 707,01 € | 258 825,97 € |
| Année 17 | 61 185,30 € | 8 499,66 € | 197 640,67 € |
| Année 18 | 63 475,29 € | 6 209,67 € | 134 165,38 € |
| Année 19 | 65 850,99 € | 3 833,97 € | 68 314,39 € |
| Année 20 | 68 314,39 € | 1 369,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 985 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 592 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 638 € (2,5%).