Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 985 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 819,26 € | 4 819,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 604 € / mois | 13 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 840 € | 1 064 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 638 € | 1 010 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 985 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 760,31 € | 41 070,81 € | 968 739,69 € |
| Année 2 | 17 477,96 € | 40 353,16 € | 951 261,73 € |
| Année 3 | 18 226,33 € | 39 604,79 € | 933 035,40 € |
| Année 4 | 19 006,75 € | 38 824,37 € | 914 028,65 € |
| Année 5 | 19 820,57 € | 38 010,55 € | 894 208,08 € |
| Année 6 | 20 669,25 € | 37 161,87 € | 873 538,83 € |
| Année 7 | 21 554,28 € | 36 276,84 € | 851 984,55 € |
| Année 8 | 22 477,16 € | 35 353,96 € | 829 507,39 € |
| Année 9 | 23 439,59 € | 34 391,53 € | 806 067,80 € |
| Année 10 | 24 443,25 € | 33 387,87 € | 781 624,55 € |
| Année 11 | 25 489,84 € | 32 341,28 € | 756 134,71 € |
| Année 12 | 26 581,28 € | 31 249,84 € | 729 553,43 € |
| Année 13 | 27 719,42 € | 30 111,70 € | 701 834,01 € |
| Année 14 | 28 906,33 € | 28 924,79 € | 672 927,68 € |
| Année 15 | 30 144,05 € | 27 687,07 € | 642 783,63 € |
| Année 16 | 31 434,75 € | 26 396,37 € | 611 348,88 € |
| Année 17 | 32 780,72 € | 25 050,40 € | 578 568,16 € |
| Année 18 | 34 184,32 € | 23 646,80 € | 544 383,84 € |
| Année 19 | 35 648,05 € | 22 183,07 € | 508 735,79 € |
| Année 20 | 37 174,40 € | 20 656,72 € | 471 561,39 € |
| Année 21 | 38 766,15 € | 19 064,97 € | 432 795,24 € |
| Année 22 | 40 426,03 € | 17 405,09 € | 392 369,21 € |
| Année 23 | 42 157,01 € | 15 674,11 € | 350 212,20 € |
| Année 24 | 43 962,07 € | 13 869,05 € | 306 250,13 € |
| Année 25 | 45 844,43 € | 11 986,69 € | 260 405,70 € |
| Année 26 | 47 807,41 € | 10 023,71 € | 212 598,29 € |
| Année 27 | 49 854,43 € | 7 976,69 € | 162 743,86 € |
| Année 28 | 51 989,08 € | 5 842,04 € | 110 754,78 € |
| Année 29 | 54 215,15 € | 3 615,97 € | 56 539,63 € |
| Année 30 | 56 539,63 € | 1 294,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 985 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.