Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 985 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 066,76 € | 5 066,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 354 € / mois | 14 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 840 € | 1 064 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 638 € | 1 010 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 985 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 259,01 € | 36 542,11 € | 961 240,99 € |
| Année 2 | 25 184,51 € | 35 616,61 € | 936 056,48 € |
| Année 3 | 26 145,33 € | 34 655,79 € | 909 911,15 € |
| Année 4 | 27 142,81 € | 33 658,31 € | 882 768,34 € |
| Année 5 | 28 178,36 € | 32 622,76 € | 854 589,98 € |
| Année 6 | 29 253,40 € | 31 547,72 € | 825 336,58 € |
| Année 7 | 30 369,44 € | 30 431,68 € | 794 967,14 € |
| Année 8 | 31 528,06 € | 29 273,06 € | 763 439,08 € |
| Année 9 | 32 730,93 € | 28 070,19 € | 730 708,15 € |
| Année 10 | 33 979,64 € | 26 821,48 € | 696 728,51 € |
| Année 11 | 35 276,01 € | 25 525,11 € | 661 452,50 € |
| Année 12 | 36 621,84 € | 24 179,28 € | 624 830,66 € |
| Année 13 | 38 019,00 € | 22 782,12 € | 586 811,66 € |
| Année 14 | 39 469,50 € | 21 331,62 € | 547 342,16 € |
| Année 15 | 40 975,31 € | 19 825,81 € | 506 366,85 € |
| Année 16 | 42 538,54 € | 18 262,58 € | 463 828,31 € |
| Année 17 | 44 161,44 € | 16 639,68 € | 419 666,87 € |
| Année 18 | 45 846,29 € | 14 954,83 € | 373 820,58 € |
| Année 19 | 47 595,36 € | 13 205,76 € | 326 225,22 € |
| Année 20 | 49 411,20 € | 11 389,92 € | 276 814,02 € |
| Année 21 | 51 296,30 € | 9 504,82 € | 225 517,72 € |
| Année 22 | 53 253,32 € | 7 547,80 € | 172 264,40 € |
| Année 23 | 55 284,99 € | 5 516,13 € | 116 979,41 € |
| Année 24 | 57 394,20 € | 3 406,92 € | 59 585,21 € |
| Année 25 | 59 585,21 € | 1 217,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 985 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 476 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 826 € pour cette enveloppe de financement.