Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 935 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 809,70 € | 4 809,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 575 € / mois | 13 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 840 € | 1 010 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 388 € | 958 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 935 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 028,27 € | 34 688,13 € | 912 471,73 € |
| Année 2 | 23 906,83 € | 33 809,57 € | 888 564,90 € |
| Année 3 | 24 818,90 € | 32 897,50 € | 863 746,00 € |
| Année 4 | 25 765,79 € | 31 950,61 € | 837 980,21 € |
| Année 5 | 26 748,79 € | 30 967,61 € | 811 231,42 € |
| Année 6 | 27 769,28 € | 29 947,12 € | 783 462,14 € |
| Année 7 | 28 828,71 € | 28 887,69 € | 754 633,43 € |
| Année 8 | 29 928,57 € | 27 787,83 € | 724 704,86 € |
| Année 9 | 31 070,38 € | 26 646,02 € | 693 634,48 € |
| Année 10 | 32 255,75 € | 25 460,65 € | 661 378,73 € |
| Année 11 | 33 486,36 € | 24 230,04 € | 627 892,37 € |
| Année 12 | 34 763,90 € | 22 952,50 € | 593 128,47 € |
| Année 13 | 36 090,17 € | 21 626,23 € | 557 038,30 € |
| Année 14 | 37 467,09 € | 20 249,31 € | 519 571,21 € |
| Année 15 | 38 896,50 € | 18 819,90 € | 480 674,71 € |
| Année 16 | 40 380,46 € | 17 335,94 € | 440 294,25 € |
| Année 17 | 41 921,01 € | 15 795,39 € | 398 373,24 € |
| Année 18 | 43 520,35 € | 14 196,05 € | 354 852,89 € |
| Année 19 | 45 180,70 € | 12 535,70 € | 309 672,19 € |
| Année 20 | 46 904,41 € | 10 811,99 € | 262 767,78 € |
| Année 21 | 48 693,86 € | 9 022,54 € | 214 073,92 € |
| Année 22 | 50 551,61 € | 7 164,79 € | 163 522,31 € |
| Année 23 | 52 480,22 € | 5 236,18 € | 111 042,09 € |
| Année 24 | 54 482,41 € | 3 233,99 € | 56 559,68 € |
| Année 25 | 56 559,68 € | 1 155,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 935 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 388 € (2,5%).