Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 885 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 552,63 € | 4 552,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 796 € / mois | 13 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 840 € | 956 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 138 € | 907 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 885 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 797,42 € | 32 834,14 € | 863 702,58 € |
| Année 2 | 22 629,02 € | 32 002,54 € | 841 073,56 € |
| Année 3 | 23 492,36 € | 31 139,20 € | 817 581,20 € |
| Année 4 | 24 388,61 € | 30 242,95 € | 793 192,59 € |
| Année 5 | 25 319,07 € | 29 312,49 € | 767 873,52 € |
| Année 6 | 26 285,01 € | 28 346,55 € | 741 588,51 € |
| Année 7 | 27 287,84 € | 27 343,72 € | 714 300,67 € |
| Année 8 | 28 328,88 € | 26 302,68 € | 685 971,79 € |
| Année 9 | 29 409,68 € | 25 221,88 € | 656 562,11 € |
| Année 10 | 30 531,69 € | 24 099,87 € | 626 030,42 € |
| Année 11 | 31 696,52 € | 22 935,04 € | 594 333,90 € |
| Année 12 | 32 905,79 € | 21 725,77 € | 561 428,11 € |
| Année 13 | 34 161,17 € | 20 470,39 € | 527 266,94 € |
| Année 14 | 35 464,46 € | 19 167,10 € | 491 802,48 € |
| Année 15 | 36 817,50 € | 17 814,06 € | 454 984,98 € |
| Année 16 | 38 222,13 € | 16 409,43 € | 416 762,85 € |
| Année 17 | 39 680,36 € | 14 951,20 € | 377 082,49 € |
| Année 18 | 41 194,20 € | 13 437,36 € | 335 888,29 € |
| Année 19 | 42 765,83 € | 11 865,73 € | 293 122,46 € |
| Année 20 | 44 397,38 € | 10 234,18 € | 248 725,08 € |
| Année 21 | 46 091,21 € | 8 540,35 € | 202 633,87 € |
| Année 22 | 47 849,63 € | 6 781,93 € | 154 784,24 € |
| Année 23 | 49 675,16 € | 4 956,40 € | 105 109,08 € |
| Année 24 | 51 570,33 € | 3 061,23 € | 53 538,75 € |
| Année 25 | 53 538,75 € | 1 093,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 885 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 138 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.