Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 885 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 330,25 € | 4 330,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 122 € / mois | 12 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 840 € | 956 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 138 € | 907 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 885 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 059,69 € | 36 903,31 € | 870 440,31 € |
| Année 2 | 15 704,54 € | 36 258,46 € | 854 735,77 € |
| Année 3 | 16 376,96 € | 35 586,04 € | 838 358,81 € |
| Année 4 | 17 078,19 € | 34 884,81 € | 821 280,62 € |
| Année 5 | 17 809,46 € | 34 153,54 € | 803 471,16 € |
| Année 6 | 18 572,02 € | 33 390,98 € | 784 899,14 € |
| Année 7 | 19 367,21 € | 32 595,79 € | 765 531,93 € |
| Année 8 | 20 196,49 € | 31 766,51 € | 745 335,44 € |
| Année 9 | 21 061,28 € | 30 901,72 € | 724 274,16 € |
| Année 10 | 21 963,07 € | 29 999,93 € | 702 311,09 € |
| Année 11 | 22 903,48 € | 29 059,52 € | 679 407,61 € |
| Année 12 | 23 884,16 € | 28 078,84 € | 655 523,45 € |
| Année 13 | 24 906,84 € | 27 056,16 € | 630 616,61 € |
| Année 14 | 25 973,30 € | 25 989,70 € | 604 643,31 € |
| Année 15 | 27 085,43 € | 24 877,57 € | 577 557,88 € |
| Année 16 | 28 245,18 € | 23 717,82 € | 549 312,70 € |
| Année 17 | 29 454,58 € | 22 508,42 € | 519 858,12 € |
| Année 18 | 30 715,75 € | 21 247,25 € | 489 142,37 € |
| Année 19 | 32 030,96 € | 19 932,04 € | 457 111,41 € |
| Année 20 | 33 402,46 € | 18 560,54 € | 423 708,95 € |
| Année 21 | 34 832,68 € | 17 130,32 € | 388 876,27 € |
| Année 22 | 36 324,15 € | 15 638,85 € | 352 552,12 € |
| Année 23 | 37 879,45 € | 14 083,55 € | 314 672,67 € |
| Année 24 | 39 501,41 € | 12 461,59 € | 275 171,26 € |
| Année 25 | 41 192,76 € | 10 770,24 € | 233 978,50 € |
| Année 26 | 42 956,56 € | 9 006,44 € | 191 021,94 € |
| Année 27 | 44 795,86 € | 7 167,14 € | 146 226,08 € |
| Année 28 | 46 713,93 € | 5 249,07 € | 99 512,15 € |
| Année 29 | 48 714,13 € | 3 248,87 € | 50 798,02 € |
| Année 30 | 50 798,02 € | 1 163,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 885 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 372 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.