Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 835 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 085,74 € | 4 085,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 381 € / mois | 11 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 840 € | 902 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 888 € | 856 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 835 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 209,35 € | 34 819,53 € | 821 290,65 € |
| Année 2 | 14 817,76 € | 34 211,12 € | 806 472,89 € |
| Année 3 | 15 452,21 € | 33 576,67 € | 791 020,68 € |
| Année 4 | 16 113,86 € | 32 915,02 € | 774 906,82 € |
| Année 5 | 16 803,81 € | 32 225,07 € | 758 103,01 € |
| Année 6 | 17 523,31 € | 31 505,57 € | 740 579,70 € |
| Année 7 | 18 273,63 € | 30 755,25 € | 722 306,07 € |
| Année 8 | 19 056,07 € | 29 972,81 € | 703 250,00 € |
| Année 9 | 19 872,02 € | 29 156,86 € | 683 377,98 € |
| Année 10 | 20 722,93 € | 28 305,95 € | 662 655,05 € |
| Année 11 | 21 610,23 € | 27 418,65 € | 641 044,82 € |
| Année 12 | 22 535,53 € | 26 493,35 € | 618 509,29 € |
| Année 13 | 23 500,45 € | 25 528,43 € | 595 008,84 € |
| Année 14 | 24 506,71 € | 24 522,17 € | 570 502,13 € |
| Année 15 | 25 556,01 € | 23 472,87 € | 544 946,12 € |
| Année 16 | 26 650,28 € | 22 378,60 € | 518 295,84 € |
| Année 17 | 27 791,39 € | 21 237,49 € | 490 504,45 € |
| Année 18 | 28 981,36 € | 20 047,52 € | 461 523,09 € |
| Année 19 | 30 222,29 € | 18 806,59 € | 431 300,80 € |
| Année 20 | 31 516,33 € | 17 512,55 € | 399 784,47 € |
| Année 21 | 32 865,80 € | 16 163,08 € | 366 918,67 € |
| Année 22 | 34 273,05 € | 14 755,83 € | 332 645,62 € |
| Année 23 | 35 740,58 € | 13 288,30 € | 296 905,04 € |
| Année 24 | 37 270,90 € | 11 757,98 € | 259 634,14 € |
| Année 25 | 38 866,76 € | 10 162,12 € | 220 767,38 € |
| Année 26 | 40 530,95 € | 8 497,93 € | 180 236,43 € |
| Année 27 | 42 266,42 € | 6 762,46 € | 137 970,01 € |
| Année 28 | 44 076,19 € | 4 952,69 € | 93 893,82 € |
| Année 29 | 45 963,43 € | 3 065,45 € | 47 930,39 € |
| Année 30 | 47 930,39 € | 1 097,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 835 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 888 € (2,5%).