Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 835 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 005,72 € | 6 005,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 199 € / mois | 17 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 840 € | 902 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 888 € | 856 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 856,40 € | 29 212,24 € | 792 643,60 € |
| Année 2 | 44 416,08 € | 27 652,56 € | 748 227,52 € |
| Année 3 | 46 032,54 € | 26 036,10 € | 702 194,98 € |
| Année 4 | 47 707,82 € | 24 360,82 € | 654 487,16 € |
| Année 5 | 49 444,06 € | 22 624,58 € | 605 043,10 € |
| Année 6 | 51 243,49 € | 20 825,15 € | 553 799,61 € |
| Année 7 | 53 108,42 € | 18 960,22 € | 500 691,19 € |
| Année 8 | 55 041,19 € | 17 027,45 € | 445 650,00 € |
| Année 9 | 57 044,33 € | 15 024,31 € | 388 605,67 € |
| Année 10 | 59 120,36 € | 12 948,28 € | 329 485,31 € |
| Année 11 | 61 271,96 € | 10 796,68 € | 268 213,35 € |
| Année 12 | 63 501,84 € | 8 566,80 € | 204 711,51 € |
| Année 13 | 65 812,89 € | 6 255,75 € | 138 898,62 € |
| Année 14 | 68 208,02 € | 3 860,62 € | 70 690,60 € |
| Année 15 | 70 690,60 € | 1 378,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 835 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 026 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 159 €.