Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 785 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 038,50 € | 4 038,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 238 € / mois | 11 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 840 € | 848 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 638 € | 805 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 785 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 335,82 € | 29 126,18 € | 766 164,18 € |
| Année 2 | 20 073,54 € | 28 388,46 € | 746 090,64 € |
| Année 3 | 20 839,36 € | 27 622,64 € | 725 251,28 € |
| Année 4 | 21 634,41 € | 26 827,59 € | 703 616,87 € |
| Année 5 | 22 459,78 € | 26 002,22 € | 681 157,09 € |
| Année 6 | 23 316,66 € | 25 145,34 € | 657 840,43 € |
| Année 7 | 24 206,22 € | 24 255,78 € | 633 634,21 € |
| Année 8 | 25 129,71 € | 23 332,29 € | 608 504,50 € |
| Année 9 | 26 088,44 € | 22 373,56 € | 582 416,06 € |
| Année 10 | 27 083,75 € | 21 378,25 € | 555 332,31 € |
| Année 11 | 28 117,04 € | 20 344,96 € | 527 215,27 € |
| Année 12 | 29 189,73 € | 19 272,27 € | 498 025,54 € |
| Année 13 | 30 303,37 € | 18 158,63 € | 467 722,17 € |
| Année 14 | 31 459,48 € | 17 002,52 € | 436 262,69 € |
| Année 15 | 32 659,70 € | 15 802,30 € | 403 602,99 € |
| Année 16 | 33 905,71 € | 14 556,29 € | 369 697,28 € |
| Année 17 | 35 199,26 € | 13 262,74 € | 334 498,02 € |
| Année 18 | 36 542,16 € | 11 919,84 € | 297 955,86 € |
| Année 19 | 37 936,28 € | 10 525,72 € | 260 019,58 € |
| Année 20 | 39 383,59 € | 9 078,41 € | 220 635,99 € |
| Année 21 | 40 886,13 € | 7 575,87 € | 179 749,86 € |
| Année 22 | 42 446,00 € | 6 016,00 € | 137 303,86 € |
| Année 23 | 44 065,37 € | 4 396,63 € | 93 238,49 € |
| Année 24 | 45 746,52 € | 2 715,48 € | 47 491,97 € |
| Année 25 | 47 491,97 € | 970,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 785 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 539 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.