Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 735 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 781,43 € | 3 781,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 459 € / mois | 10 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 840 € | 794 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 388 € | 753 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 735 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 105,00 € | 27 272,16 € | 717 395,00 € |
| Année 2 | 18 795,72 € | 26 581,44 € | 698 599,28 € |
| Année 3 | 19 512,80 € | 25 864,36 € | 679 086,48 € |
| Année 4 | 20 257,21 € | 25 119,95 € | 658 829,27 € |
| Année 5 | 21 030,08 € | 24 347,08 € | 637 799,19 € |
| Année 6 | 21 832,42 € | 23 544,74 € | 615 966,77 € |
| Année 7 | 22 665,34 € | 22 711,82 € | 593 301,43 € |
| Année 8 | 23 530,05 € | 21 847,11 € | 569 771,38 € |
| Année 9 | 24 427,75 € | 20 949,41 € | 545 343,63 € |
| Année 10 | 25 359,69 € | 20 017,47 € | 519 983,94 € |
| Année 11 | 26 327,21 € | 19 049,95 € | 493 656,73 € |
| Année 12 | 27 331,63 € | 18 045,53 € | 466 325,10 € |
| Année 13 | 28 374,34 € | 17 002,82 € | 437 950,76 € |
| Année 14 | 29 456,86 € | 15 920,30 € | 408 493,90 € |
| Année 15 | 30 580,68 € | 14 796,48 € | 377 913,22 € |
| Année 16 | 31 747,39 € | 13 629,77 € | 346 165,83 € |
| Année 17 | 32 958,60 € | 12 418,56 € | 313 207,23 € |
| Année 18 | 34 215,99 € | 11 161,17 € | 278 991,24 € |
| Année 19 | 35 521,39 € | 9 855,77 € | 243 469,85 € |
| Année 20 | 36 876,57 € | 8 500,59 € | 206 593,28 € |
| Année 21 | 38 283,47 € | 7 093,69 € | 168 309,81 € |
| Année 22 | 39 744,03 € | 5 633,13 € | 128 565,78 € |
| Année 23 | 41 260,31 € | 4 116,85 € | 87 305,47 € |
| Année 24 | 42 834,43 € | 2 542,73 € | 44 471,04 € |
| Année 25 | 44 471,04 € | 908,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 735 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 804 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.