Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 735 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 333,95 € | 4 333,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 133 € / mois | 12 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 840 € | 794 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 388 € | 753 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 366,00 € | 26 641,40 € | 710 134,00 € |
| Année 2 | 26 315,39 € | 25 692,01 € | 683 818,61 € |
| Année 3 | 27 300,30 € | 24 707,10 € | 656 518,31 € |
| Année 4 | 28 322,04 € | 23 685,36 € | 628 196,27 € |
| Année 5 | 29 382,06 € | 22 625,34 € | 598 814,21 € |
| Année 6 | 30 481,75 € | 21 525,65 € | 568 332,46 € |
| Année 7 | 31 622,59 € | 20 384,81 € | 536 709,87 € |
| Année 8 | 32 806,15 € | 19 201,25 € | 503 903,72 € |
| Année 9 | 34 033,98 € | 17 973,42 € | 469 869,74 € |
| Année 10 | 35 307,78 € | 16 699,62 € | 434 561,96 € |
| Année 11 | 36 629,23 € | 15 378,17 € | 397 932,73 € |
| Année 12 | 38 000,16 € | 14 007,24 € | 359 932,57 € |
| Année 13 | 39 422,40 € | 12 585,00 € | 320 510,17 € |
| Année 14 | 40 897,86 € | 11 109,54 € | 279 612,31 € |
| Année 15 | 42 428,54 € | 9 578,86 € | 237 183,77 € |
| Année 16 | 44 016,53 € | 7 990,87 € | 193 167,24 € |
| Année 17 | 45 663,92 € | 6 343,48 € | 147 503,32 € |
| Année 18 | 47 373,00 € | 4 634,40 € | 100 130,32 € |
| Année 19 | 49 146,03 € | 2 861,37 € | 50 984,29 € |
| Année 20 | 50 984,29 € | 1 021,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 735 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 383 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.