Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 685 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 039,32 € | 4 039,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 240 € / mois | 11 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 840 € | 740 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 138 € | 702 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 641,57 € | 24 830,27 € | 661 858,43 € |
| Année 2 | 24 526,39 € | 23 945,45 € | 637 332,04 € |
| Année 3 | 25 444,34 € | 23 027,50 € | 611 887,70 € |
| Année 4 | 26 396,64 € | 22 075,20 € | 585 491,06 € |
| Année 5 | 27 384,61 € | 21 087,23 € | 558 106,45 € |
| Année 6 | 28 409,50 € | 20 062,34 € | 529 696,95 € |
| Année 7 | 29 472,80 € | 18 999,04 € | 500 224,15 € |
| Année 8 | 30 575,89 € | 17 895,95 € | 469 648,26 € |
| Année 9 | 31 720,26 € | 16 751,58 € | 437 928,00 € |
| Année 10 | 32 907,45 € | 15 564,39 € | 405 020,55 € |
| Année 11 | 34 139,08 € | 14 332,76 € | 370 881,47 € |
| Année 12 | 35 416,80 € | 13 055,04 € | 335 464,67 € |
| Année 13 | 36 742,34 € | 11 729,50 € | 298 722,33 € |
| Année 14 | 38 117,51 € | 10 354,33 € | 260 604,82 € |
| Année 15 | 39 544,13 € | 8 927,71 € | 221 060,69 € |
| Année 16 | 41 024,17 € | 7 447,67 € | 180 036,52 € |
| Année 17 | 42 559,57 € | 5 912,27 € | 137 476,95 € |
| Année 18 | 44 152,46 € | 4 319,38 € | 93 324,49 € |
| Année 19 | 45 804,95 € | 2 666,89 € | 47 519,54 € |
| Année 20 | 47 519,54 € | 952,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 685 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 226 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 138 € (2,5%).