Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 585 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 450,07 € | 3 450,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 455 € / mois | 9 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 840 € | 632 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 638 € | 600 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 192,77 € | 21 208,07 € | 565 307,23 € |
| Année 2 | 20 948,51 € | 20 452,33 € | 544 358,72 € |
| Année 3 | 21 732,56 € | 19 668,28 € | 522 626,16 € |
| Année 4 | 22 545,95 € | 18 854,89 € | 500 080,21 € |
| Année 5 | 23 389,79 € | 18 011,05 € | 476 690,42 € |
| Année 6 | 24 265,18 € | 17 135,66 € | 452 425,24 € |
| Année 7 | 25 173,36 € | 16 227,48 € | 427 251,88 € |
| Année 8 | 26 115,54 € | 15 285,30 € | 401 136,34 € |
| Année 9 | 27 092,96 € | 14 307,88 € | 374 043,38 € |
| Année 10 | 28 106,96 € | 13 293,88 € | 345 936,42 € |
| Année 11 | 29 158,94 € | 12 241,90 € | 316 777,48 € |
| Année 12 | 30 250,26 € | 11 150,58 € | 286 527,22 € |
| Année 13 | 31 382,44 € | 10 018,40 € | 255 144,78 € |
| Année 14 | 32 557,00 € | 8 843,84 € | 222 587,78 € |
| Année 15 | 33 775,52 € | 7 625,32 € | 188 812,26 € |
| Année 16 | 35 039,64 € | 6 361,20 € | 153 772,62 € |
| Année 17 | 36 351,06 € | 5 049,78 € | 117 421,56 € |
| Année 18 | 37 711,57 € | 3 689,27 € | 79 709,99 € |
| Année 19 | 39 123,02 € | 2 277,82 € | 40 586,97 € |
| Année 20 | 40 586,97 € | 813,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 585 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 46 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 58 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.