Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 635 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 744,70 € | 3 744,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 348 € / mois | 10 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 840 € | 686 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 888 € | 651 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 635 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 917,21 € | 23 019,19 € | 613 582,79 € |
| Année 2 | 22 737,52 € | 22 198,88 € | 590 845,27 € |
| Année 3 | 23 588,50 € | 21 347,90 € | 567 256,77 € |
| Année 4 | 24 471,37 € | 20 465,03 € | 542 785,40 € |
| Année 5 | 25 387,26 € | 19 549,14 € | 517 398,14 € |
| Année 6 | 26 337,45 € | 18 598,95 € | 491 060,69 € |
| Année 7 | 27 323,15 € | 17 613,25 € | 463 737,54 € |
| Année 8 | 28 345,78 € | 16 590,62 € | 435 391,76 € |
| Année 9 | 29 406,68 € | 15 529,72 € | 405 985,08 € |
| Année 10 | 30 507,29 € | 14 429,11 € | 375 477,79 € |
| Année 11 | 31 649,09 € | 13 287,31 € | 343 828,70 € |
| Année 12 | 32 833,63 € | 12 102,77 € | 310 995,07 € |
| Année 13 | 34 062,49 € | 10 873,91 € | 276 932,58 € |
| Année 14 | 35 337,35 € | 9 599,05 € | 241 595,23 € |
| Année 15 | 36 659,93 € | 8 276,47 € | 204 935,30 € |
| Année 16 | 38 032,00 € | 6 904,40 € | 166 903,30 € |
| Année 17 | 39 455,42 € | 5 480,98 € | 127 447,88 € |
| Année 18 | 40 932,13 € | 4 004,27 € | 86 515,75 € |
| Année 19 | 42 464,10 € | 2 472,30 € | 44 051,65 € |
| Année 20 | 44 051,65 € | 882,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 635 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 50 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.