Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 585 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 010,24 € | 3 010,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 122 € / mois | 8 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 840 € | 632 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 638 € | 600 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 585 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 412,65 € | 21 710,23 € | 571 087,35 € |
| Année 2 | 14 962,52 € | 21 160,36 € | 556 124,83 € |
| Année 3 | 15 533,38 € | 20 589,50 € | 540 591,45 € |
| Année 4 | 16 125,98 € | 19 996,90 € | 524 465,47 € |
| Année 5 | 16 741,23 € | 19 381,65 € | 507 724,24 € |
| Année 6 | 17 379,90 € | 18 742,98 € | 490 344,34 € |
| Année 7 | 18 042,97 € | 18 079,91 € | 472 301,37 € |
| Année 8 | 18 731,34 € | 17 391,54 € | 453 570,03 € |
| Année 9 | 19 445,97 € | 16 676,91 € | 434 124,06 € |
| Année 10 | 20 187,86 € | 15 935,02 € | 413 936,20 € |
| Année 11 | 20 958,06 € | 15 164,82 € | 392 978,14 € |
| Année 12 | 21 757,63 € | 14 365,25 € | 371 220,51 € |
| Année 13 | 22 587,73 € | 13 535,15 € | 348 632,78 € |
| Année 14 | 23 449,46 € | 12 673,42 € | 325 183,32 € |
| Année 15 | 24 344,06 € | 11 778,82 € | 300 839,26 € |
| Année 16 | 25 272,88 € | 10 850,00 € | 275 566,38 € |
| Année 17 | 26 237,06 € | 9 885,82 € | 249 329,32 € |
| Année 18 | 27 238,05 € | 8 884,83 € | 222 091,27 € |
| Année 19 | 28 277,17 € | 7 845,71 € | 193 814,10 € |
| Année 20 | 29 356,00 € | 6 766,88 € | 164 458,10 € |
| Année 21 | 30 475,95 € | 5 646,93 € | 133 982,15 € |
| Année 22 | 31 638,67 € | 4 484,21 € | 102 343,48 € |
| Année 23 | 32 845,72 € | 3 277,16 € | 69 497,76 € |
| Année 24 | 34 098,82 € | 2 024,06 € | 35 398,94 € |
| Année 25 | 35 398,94 € | 723,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 585 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 026 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 46 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.