Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 035 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 323,83 € | 5 323,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 133 € / mois | 15 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 840 € | 1 118 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 888 € | 1 061 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 035 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 489,85 € | 38 396,11 € | 1 010 010,15 € |
| Année 2 | 26 462,32 € | 37 423,64 € | 983 547,83 € |
| Année 3 | 27 471,91 € | 36 414,05 € | 956 075,92 € |
| Année 4 | 28 519,98 € | 35 365,98 € | 927 555,94 € |
| Année 5 | 29 608,09 € | 34 277,87 € | 897 947,85 € |
| Année 6 | 30 737,65 € | 33 148,31 € | 867 210,20 € |
| Année 7 | 31 910,32 € | 31 975,64 € | 835 299,88 € |
| Année 8 | 33 127,77 € | 30 758,19 € | 802 172,11 € |
| Année 9 | 34 391,62 € | 29 494,34 € | 767 780,49 € |
| Année 10 | 35 703,69 € | 28 182,27 € | 732 076,80 € |
| Année 11 | 37 065,85 € | 26 820,11 € | 695 010,95 € |
| Année 12 | 38 479,94 € | 25 406,02 € | 656 531,01 € |
| Année 13 | 39 948,02 € | 23 937,94 € | 616 582,99 € |
| Année 14 | 41 472,07 € | 22 413,89 € | 575 110,92 € |
| Année 15 | 43 054,29 € | 20 831,67 € | 532 056,63 € |
| Année 16 | 44 696,87 € | 19 189,09 € | 487 359,76 € |
| Année 17 | 46 402,12 € | 17 483,84 € | 440 957,64 € |
| Année 18 | 48 172,42 € | 15 713,54 € | 392 785,22 € |
| Année 19 | 50 010,26 € | 13 875,70 € | 342 774,96 € |
| Année 20 | 51 918,21 € | 11 967,75 € | 290 856,75 € |
| Année 21 | 53 898,96 € | 9 987,00 € | 236 957,79 € |
| Année 22 | 55 955,28 € | 7 930,68 € | 181 002,51 € |
| Année 23 | 58 090,03 € | 5 795,93 € | 122 912,48 € |
| Année 24 | 60 306,26 € | 3 579,70 € | 62 606,22 € |
| Année 25 | 62 606,22 € | 1 278,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 035 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.