Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 035 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 063,77 € | 5 063,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 345 € / mois | 14 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 840 € | 1 118 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 888 € | 1 061 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 035 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 610,67 € | 43 154,57 € | 1 017 889,33 € |
| Année 2 | 18 364,71 € | 42 400,53 € | 999 524,62 € |
| Année 3 | 19 151,08 € | 41 614,16 € | 980 373,54 € |
| Année 4 | 19 971,09 € | 40 794,15 € | 960 402,45 € |
| Année 5 | 20 826,21 € | 39 939,03 € | 939 576,24 € |
| Année 6 | 21 717,94 € | 39 047,30 € | 917 858,30 € |
| Année 7 | 22 647,86 € | 38 117,38 € | 895 210,44 € |
| Année 8 | 23 617,60 € | 37 147,64 € | 871 592,84 € |
| Année 9 | 24 628,86 € | 36 136,38 € | 846 963,98 € |
| Année 10 | 25 683,40 € | 35 081,84 € | 821 280,58 € |
| Année 11 | 26 783,13 € | 33 982,11 € | 794 497,45 € |
| Année 12 | 27 929,92 € | 32 835,32 € | 766 567,53 € |
| Année 13 | 29 125,84 € | 31 639,40 € | 737 441,69 € |
| Année 14 | 30 372,93 € | 30 392,31 € | 707 068,76 € |
| Année 15 | 31 673,46 € | 29 091,78 € | 675 395,30 € |
| Année 16 | 33 029,64 € | 27 735,60 € | 642 365,66 € |
| Année 17 | 34 443,91 € | 26 321,33 € | 607 921,75 € |
| Année 18 | 35 918,72 € | 24 846,52 € | 572 003,03 € |
| Année 19 | 37 456,70 € | 23 308,54 € | 534 546,33 € |
| Année 20 | 39 060,52 € | 21 704,72 € | 495 485,81 € |
| Année 21 | 40 733,03 € | 20 032,21 € | 454 752,78 € |
| Année 22 | 42 477,11 € | 18 288,13 € | 412 275,67 € |
| Année 23 | 44 295,91 € | 16 469,33 € | 367 979,76 € |
| Année 24 | 46 192,58 € | 14 572,66 € | 321 787,18 € |
| Année 25 | 48 170,45 € | 12 594,79 € | 273 616,73 € |
| Année 26 | 50 232,99 € | 10 532,25 € | 223 383,74 € |
| Année 27 | 52 383,88 € | 8 381,36 € | 170 999,86 € |
| Année 28 | 54 626,85 € | 6 138,39 € | 116 373,01 € |
| Année 29 | 56 965,86 € | 3 799,38 € | 59 407,15 € |
| Année 30 | 59 407,15 € | 1 360,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 035 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 888 € (2,5%).