Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 085 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 308,28 € | 5 308,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 086 € / mois | 15 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 840 € | 1 172 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 138 € | 1 112 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 085 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 461,05 € | 45 238,31 € | 1 067 038,95 € |
| Année 2 | 19 251,51 € | 44 447,85 € | 1 047 787,44 € |
| Année 3 | 20 075,82 € | 43 623,54 € | 1 027 711,62 € |
| Année 4 | 20 935,44 € | 42 763,92 € | 1 006 776,18 € |
| Année 5 | 21 831,85 € | 41 867,51 € | 984 944,33 € |
| Année 6 | 22 766,62 € | 40 932,74 € | 962 177,71 € |
| Année 7 | 23 741,47 € | 39 957,89 € | 938 436,24 € |
| Année 8 | 24 758,03 € | 38 941,33 € | 913 678,21 € |
| Année 9 | 25 818,10 € | 37 881,26 € | 887 860,11 € |
| Année 10 | 26 923,58 € | 36 775,78 € | 860 936,53 € |
| Année 11 | 28 076,39 € | 35 622,97 € | 832 860,14 € |
| Année 12 | 29 278,59 € | 34 420,77 € | 803 581,55 € |
| Année 13 | 30 532,24 € | 33 167,12 € | 773 049,31 € |
| Année 14 | 31 839,57 € | 31 859,79 € | 741 209,74 € |
| Année 15 | 33 202,88 € | 30 496,48 € | 708 006,86 € |
| Année 16 | 34 624,55 € | 29 074,81 € | 673 382,31 € |
| Année 17 | 36 107,09 € | 27 592,27 € | 637 275,22 € |
| Année 18 | 37 653,15 € | 26 046,21 € | 599 622,07 € |
| Année 19 | 39 265,37 € | 24 433,99 € | 560 356,70 € |
| Année 20 | 40 946,64 € | 22 752,72 € | 519 410,06 € |
| Année 21 | 42 699,88 € | 20 999,48 € | 476 710,18 € |
| Année 22 | 44 528,21 € | 19 171,15 € | 432 181,97 € |
| Année 23 | 46 434,81 € | 17 264,55 € | 385 747,16 € |
| Année 24 | 48 423,06 € | 15 276,30 € | 337 324,10 € |
| Année 25 | 50 496,46 € | 13 202,90 € | 286 827,64 € |
| Année 26 | 52 658,60 € | 11 040,76 € | 234 169,04 € |
| Année 27 | 54 913,33 € | 8 786,03 € | 179 255,71 € |
| Année 28 | 57 264,64 € | 6 434,72 € | 121 991,07 € |
| Année 29 | 59 716,57 € | 3 982,79 € | 62 274,50 € |
| Année 30 | 62 274,50 € | 1 425,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 085 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 026 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.