Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 085 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 396,33 € | 6 396,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 383 € / mois | 18 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 840 € | 1 172 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 138 € | 1 112 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 085 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 436,80 € | 39 319,16 € | 1 048 063,20 € |
| Année 2 | 38 837,96 € | 37 918,00 € | 1 009 225,24 € |
| Année 3 | 40 291,56 € | 36 464,40 € | 968 933,68 € |
| Année 4 | 41 799,56 € | 34 956,40 € | 927 134,12 € |
| Année 5 | 43 363,97 € | 33 391,99 € | 883 770,15 € |
| Année 6 | 44 986,96 € | 31 769,00 € | 838 783,19 € |
| Année 7 | 46 670,70 € | 30 085,26 € | 792 112,49 € |
| Année 8 | 48 417,43 € | 28 338,53 € | 743 695,06 € |
| Année 9 | 50 229,59 € | 26 526,37 € | 693 465,47 € |
| Année 10 | 52 109,50 € | 24 646,46 € | 641 355,97 € |
| Année 11 | 54 059,82 € | 22 696,14 € | 587 296,15 € |
| Année 12 | 56 083,12 € | 20 672,84 € | 531 213,03 € |
| Année 13 | 58 182,15 € | 18 573,81 € | 473 030,88 € |
| Année 14 | 60 359,73 € | 16 396,23 € | 412 671,15 € |
| Année 15 | 62 618,81 € | 14 137,15 € | 350 052,34 € |
| Année 16 | 64 962,47 € | 11 793,49 € | 285 089,87 € |
| Année 17 | 67 393,80 € | 9 362,16 € | 217 696,07 € |
| Année 18 | 69 916,18 € | 6 839,78 € | 147 779,89 € |
| Année 19 | 72 532,94 € | 4 223,02 € | 75 246,95 € |
| Année 20 | 75 246,95 € | 1 508,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 085 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 026 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.