Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 085 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 802,77 € | 7 802,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 645 € / mois | 22 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 840 € | 1 172 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 138 € | 1 112 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 085 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 680,05 € | 37 953,19 € | 1 029 819,95 € |
| Année 2 | 57 706,44 € | 35 926,80 € | 972 113,51 € |
| Année 3 | 59 806,58 € | 33 826,66 € | 912 306,93 € |
| Année 4 | 61 983,14 € | 31 650,10 € | 850 323,79 € |
| Année 5 | 64 238,89 € | 29 394,35 € | 786 084,90 € |
| Année 6 | 66 576,77 € | 27 056,47 € | 719 508,13 € |
| Année 7 | 68 999,71 € | 24 633,53 € | 650 508,42 € |
| Année 8 | 71 510,84 € | 22 122,40 € | 578 997,58 € |
| Année 9 | 74 113,33 € | 19 519,91 € | 504 884,25 € |
| Année 10 | 76 810,59 € | 16 822,65 € | 428 073,66 € |
| Année 11 | 79 605,98 € | 14 027,26 € | 348 467,68 € |
| Année 12 | 82 503,08 € | 11 130,16 € | 265 964,60 € |
| Année 13 | 85 505,66 € | 8 127,58 € | 180 458,94 € |
| Année 14 | 88 617,48 € | 5 015,76 € | 91 841,46 € |
| Année 15 | 91 841,46 € | 1 790,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 085 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 294 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 138 € (2,5%).