Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 085 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 580,89 € | 5 580,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 912 € / mois | 15 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 840 € | 1 172 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 138 € | 1 112 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 085 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 720,58 € | 40 250,10 € | 1 058 779,42 € |
| Année 2 | 27 739,99 € | 39 230,69 € | 1 031 039,43 € |
| Année 3 | 28 798,33 € | 38 172,35 € | 1 002 241,10 € |
| Année 4 | 29 897,02 € | 37 073,66 € | 972 344,08 € |
| Année 5 | 31 037,63 € | 35 933,05 € | 941 306,45 € |
| Année 6 | 32 221,77 € | 34 748,91 € | 909 084,68 € |
| Année 7 | 33 451,04 € | 33 519,64 € | 875 633,64 € |
| Année 8 | 34 727,26 € | 32 243,42 € | 840 906,38 € |
| Année 9 | 36 052,15 € | 30 918,53 € | 804 854,23 € |
| Année 10 | 37 427,58 € | 29 543,10 € | 767 426,65 € |
| Année 11 | 38 855,48 € | 28 115,20 € | 728 571,17 € |
| Année 12 | 40 337,89 € | 26 632,79 € | 688 233,28 € |
| Année 13 | 41 876,81 € | 25 093,87 € | 646 356,47 € |
| Année 14 | 43 474,50 € | 23 496,18 € | 602 881,97 € |
| Année 15 | 45 133,09 € | 21 837,59 € | 557 748,88 € |
| Année 16 | 46 854,97 € | 20 115,71 € | 510 893,91 € |
| Année 17 | 48 642,56 € | 18 328,12 € | 462 251,35 € |
| Année 18 | 50 498,31 € | 16 472,37 € | 411 753,04 € |
| Année 19 | 52 424,91 € | 14 545,77 € | 359 328,13 € |
| Année 20 | 54 424,99 € | 12 545,69 € | 304 903,14 € |
| Année 21 | 56 501,36 € | 10 469,32 € | 248 401,78 € |
| Année 22 | 58 656,97 € | 8 313,71 € | 189 744,81 € |
| Année 23 | 60 894,80 € | 6 075,88 € | 128 850,01 € |
| Année 24 | 63 218,03 € | 3 752,65 € | 65 631,98 € |
| Année 25 | 65 631,98 € | 1 340,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 085 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 945 €.