Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 185 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 095,03 € | 6 095,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 470 € / mois | 17 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 840 € | 1 280 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 638 € | 1 215 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 185 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 182,29 € | 43 958,07 € | 1 156 317,71 € |
| Année 2 | 30 295,62 € | 42 844,74 € | 1 126 022,09 € |
| Année 3 | 31 451,45 € | 41 688,91 € | 1 094 570,64 € |
| Année 4 | 32 651,36 € | 40 489,00 € | 1 061 919,28 € |
| Année 5 | 33 897,05 € | 39 243,31 € | 1 028 022,23 € |
| Année 6 | 35 190,27 € | 37 950,09 € | 992 831,96 € |
| Année 7 | 36 532,82 € | 36 607,54 € | 956 299,14 € |
| Année 8 | 37 926,59 € | 35 213,77 € | 918 372,55 € |
| Année 9 | 39 373,54 € | 33 766,82 € | 878 999,01 € |
| Année 10 | 40 875,71 € | 32 264,65 € | 838 123,30 € |
| Année 11 | 42 435,17 € | 30 705,19 € | 795 688,13 € |
| Année 12 | 44 054,09 € | 29 086,27 € | 751 634,04 € |
| Année 13 | 45 734,82 € | 27 405,54 € | 705 899,22 € |
| Année 14 | 47 479,67 € | 25 660,69 € | 658 419,55 € |
| Année 15 | 49 291,10 € | 23 849,26 € | 609 128,45 € |
| Année 16 | 51 171,60 € | 21 968,76 € | 557 956,85 € |
| Année 17 | 53 123,85 € | 20 016,51 € | 504 833,00 € |
| Année 18 | 55 150,61 € | 17 989,75 € | 449 682,39 € |
| Année 19 | 57 254,70 € | 15 885,66 € | 392 427,69 € |
| Année 20 | 59 439,02 € | 13 701,34 € | 332 988,67 € |
| Année 21 | 61 706,70 € | 11 433,66 € | 271 281,97 € |
| Année 22 | 64 060,88 € | 9 079,48 € | 207 221,09 € |
| Année 23 | 66 504,88 € | 6 635,48 € | 140 716,21 € |
| Année 24 | 69 042,15 € | 4 098,21 € | 71 674,06 € |
| Année 25 | 71 674,06 € | 1 464,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 185 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.