Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 235 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 280,21 € | 7 280,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 061 € / mois | 20 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 840 € | 1 334 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 888 € | 1 266 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 610,03 € | 44 752,49 € | 1 192 889,97 € |
| Année 2 | 44 204,80 € | 43 157,72 € | 1 148 685,17 € |
| Année 3 | 45 859,28 € | 41 503,24 € | 1 102 825,89 € |
| Année 4 | 47 575,66 € | 39 786,86 € | 1 055 250,23 € |
| Année 5 | 49 356,27 € | 38 006,25 € | 1 005 893,96 € |
| Année 6 | 51 203,52 € | 36 159,00 € | 954 690,44 € |
| Année 7 | 53 119,94 € | 34 242,58 € | 901 570,50 € |
| Année 8 | 55 108,05 € | 32 254,47 € | 846 462,45 € |
| Année 9 | 57 170,60 € | 30 191,92 € | 789 291,85 € |
| Année 10 | 59 310,31 € | 28 052,21 € | 729 981,54 € |
| Année 11 | 61 530,13 € | 25 832,39 € | 668 451,41 € |
| Année 12 | 63 833,01 € | 23 529,51 € | 604 618,40 € |
| Année 13 | 66 222,10 € | 21 140,42 € | 538 396,30 € |
| Année 14 | 68 700,60 € | 18 661,92 € | 469 695,70 € |
| Année 15 | 71 271,86 € | 16 090,66 € | 398 423,84 € |
| Année 16 | 73 939,36 € | 13 423,16 € | 324 484,48 € |
| Année 17 | 76 706,68 € | 10 655,84 € | 247 777,80 € |
| Année 18 | 79 577,60 € | 7 784,92 € | 168 200,20 € |
| Année 19 | 82 555,96 € | 4 806,56 € | 85 644,24 € |
| Année 20 | 85 644,24 € | 1 716,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 235 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 826 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 801 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.