Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 735 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 486,89 € | 8 486,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 718 € / mois | 24 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 840 € | 1 874 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 388 € | 1 778 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 735 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 515,54 € | 72 327,14 € | 1 705 984,46 € |
| Année 2 | 30 779,34 € | 71 063,34 € | 1 675 205,12 € |
| Année 3 | 32 097,25 € | 69 745,43 € | 1 643 107,87 € |
| Année 4 | 33 471,60 € | 68 371,08 € | 1 609 636,27 € |
| Année 5 | 34 904,79 € | 66 937,89 € | 1 574 731,48 € |
| Année 6 | 36 399,34 € | 65 443,34 € | 1 538 332,14 € |
| Année 7 | 37 957,90 € | 63 884,78 € | 1 500 374,24 € |
| Année 8 | 39 583,16 € | 62 259,52 € | 1 460 791,08 € |
| Année 9 | 41 278,03 € | 60 564,65 € | 1 419 513,05 € |
| Année 10 | 43 045,47 € | 58 797,21 € | 1 376 467,58 € |
| Année 11 | 44 888,62 € | 56 954,06 € | 1 331 578,96 € |
| Année 12 | 46 810,65 € | 55 032,03 € | 1 284 768,31 € |
| Année 13 | 48 814,98 € | 53 027,70 € | 1 235 953,33 € |
| Année 14 | 50 905,15 € | 50 937,53 € | 1 185 048,18 € |
| Année 15 | 53 084,82 € | 48 757,86 € | 1 131 963,36 € |
| Année 16 | 55 357,79 € | 46 484,89 € | 1 076 605,57 € |
| Année 17 | 57 728,11 € | 44 114,57 € | 1 018 877,46 € |
| Année 18 | 60 199,89 € | 41 642,79 € | 958 677,57 € |
| Année 19 | 62 777,55 € | 39 065,13 € | 895 900,02 € |
| Année 20 | 65 465,53 € | 36 377,15 € | 830 434,49 € |
| Année 21 | 68 268,66 € | 33 574,02 € | 762 165,83 € |
| Année 22 | 71 191,80 € | 30 650,88 € | 690 974,03 € |
| Année 23 | 74 240,07 € | 27 602,61 € | 616 733,96 € |
| Année 24 | 77 418,87 € | 24 423,81 € | 539 315,09 € |
| Année 25 | 80 733,80 € | 21 108,88 € | 458 581,29 € |
| Année 26 | 84 190,65 € | 17 652,03 € | 374 390,64 € |
| Année 27 | 87 795,52 € | 14 047,16 € | 286 595,12 € |
| Année 28 | 91 554,77 € | 10 287,91 € | 195 040,35 € |
| Année 29 | 95 474,95 € | 6 367,73 € | 99 565,40 € |
| Année 30 | 99 565,40 € | 2 279,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 735 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 388 € (2,5%).