Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 835 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 975,91 € | 8 975,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 200 € / mois | 25 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 840 € | 1 982 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 888 € | 1 881 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 835 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 216,30 € | 76 494,62 € | 1 804 283,70 € |
| Année 2 | 32 552,91 € | 75 158,01 € | 1 771 730,79 € |
| Année 3 | 33 946,74 € | 73 764,18 € | 1 737 784,05 € |
| Année 4 | 35 400,29 € | 72 310,63 € | 1 702 383,76 € |
| Année 5 | 36 916,07 € | 70 794,85 € | 1 665 467,69 € |
| Année 6 | 38 496,74 € | 69 214,18 € | 1 626 970,95 € |
| Année 7 | 40 145,08 € | 67 565,84 € | 1 586 825,87 € |
| Année 8 | 41 864,02 € | 65 846,90 € | 1 544 961,85 € |
| Année 9 | 43 656,55 € | 64 054,37 € | 1 501 305,30 € |
| Année 10 | 45 525,84 € | 62 185,08 € | 1 455 779,46 € |
| Année 11 | 47 475,15 € | 60 235,77 € | 1 408 304,31 € |
| Année 12 | 49 507,95 € | 58 202,97 € | 1 358 796,36 € |
| Année 13 | 51 627,78 € | 56 083,14 € | 1 307 168,58 € |
| Année 14 | 53 838,39 € | 53 872,53 € | 1 253 330,19 € |
| Année 15 | 56 143,65 € | 51 567,27 € | 1 197 186,54 € |
| Année 16 | 58 547,61 € | 49 163,31 € | 1 138 638,93 € |
| Année 17 | 61 054,48 € | 46 656,44 € | 1 077 584,45 € |
| Année 18 | 63 668,72 € | 44 042,20 € | 1 013 915,73 € |
| Année 19 | 66 394,89 € | 41 316,03 € | 947 520,84 € |
| Année 20 | 69 237,78 € | 38 473,14 € | 878 283,06 € |
| Année 21 | 72 202,41 € | 35 508,51 € | 806 080,65 € |
| Année 22 | 75 293,98 € | 32 416,94 € | 730 786,67 € |
| Année 23 | 78 517,89 € | 29 193,03 € | 652 268,78 € |
| Année 24 | 81 879,88 € | 25 831,04 € | 570 388,90 € |
| Année 25 | 85 385,83 € | 22 325,09 € | 485 003,07 € |
| Année 26 | 89 041,86 € | 18 669,06 € | 395 961,21 € |
| Année 27 | 92 854,48 € | 14 856,44 € | 303 106,73 € |
| Année 28 | 96 830,31 € | 10 880,61 € | 206 276,42 € |
| Année 29 | 100 976,38 € | 6 734,54 € | 105 300,04 € |
| Année 30 | 105 300,04 € | 2 410,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 835 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 026 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 645 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.