Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 835 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 436,88 € | 9 436,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 597 € / mois | 26 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 840 € | 1 982 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 888 € | 1 881 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 835 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 182,63 € | 68 059,93 € | 1 790 317,37 € |
| Année 2 | 46 906,41 € | 66 336,15 € | 1 743 410,96 € |
| Année 3 | 48 695,98 € | 64 546,58 € | 1 694 714,98 € |
| Année 4 | 50 553,77 € | 62 688,79 € | 1 644 161,21 € |
| Année 5 | 52 482,45 € | 60 760,11 € | 1 591 678,76 € |
| Année 6 | 54 484,72 € | 58 757,84 € | 1 537 194,04 € |
| Année 7 | 56 563,41 € | 56 679,15 € | 1 480 630,63 € |
| Année 8 | 58 721,37 € | 54 521,19 € | 1 421 909,26 € |
| Année 9 | 60 961,63 € | 52 280,93 € | 1 360 947,63 € |
| Année 10 | 63 287,43 € | 49 955,13 € | 1 297 660,20 € |
| Année 11 | 65 701,92 € | 47 540,64 € | 1 231 958,28 € |
| Année 12 | 68 208,52 € | 45 034,04 € | 1 163 749,76 € |
| Année 13 | 70 810,79 € | 42 431,77 € | 1 092 938,97 € |
| Année 14 | 73 512,30 € | 39 730,26 € | 1 019 426,67 € |
| Année 15 | 76 316,88 € | 36 925,68 € | 943 109,79 € |
| Année 16 | 79 228,47 € | 34 014,09 € | 863 881,32 € |
| Année 17 | 82 251,15 € | 30 991,41 € | 781 630,17 € |
| Année 18 | 85 389,15 € | 27 853,41 € | 696 241,02 € |
| Année 19 | 88 646,83 € | 24 595,73 € | 607 594,19 € |
| Année 20 | 92 028,85 € | 21 213,71 € | 515 565,34 € |
| Année 21 | 95 539,85 € | 17 702,71 € | 420 025,49 € |
| Année 22 | 99 184,81 € | 14 057,75 € | 320 840,68 € |
| Année 23 | 102 968,84 € | 10 273,72 € | 217 871,84 € |
| Année 24 | 106 897,23 € | 6 345,33 € | 110 974,61 € |
| Année 25 | 110 974,61 € | 2 267,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 835 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 026 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.