Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 935 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 951,01 € | 9 951,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 155 € / mois | 28 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 840 € | 2 090 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 388 € | 1 983 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 935 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 644,21 € | 71 767,91 € | 1 887 855,79 € |
| Année 2 | 49 461,89 € | 69 950,23 € | 1 838 393,90 € |
| Année 3 | 51 348,93 € | 68 063,19 € | 1 787 044,97 € |
| Année 4 | 53 307,97 € | 66 104,15 € | 1 733 737,00 € |
| Année 5 | 55 341,74 € | 64 070,38 € | 1 678 395,26 € |
| Année 6 | 57 453,09 € | 61 959,03 € | 1 620 942,17 € |
| Année 7 | 59 645,00 € | 59 767,12 € | 1 561 297,17 € |
| Année 8 | 61 920,53 € | 57 491,59 € | 1 499 376,64 € |
| Année 9 | 64 282,90 € | 55 129,22 € | 1 435 093,74 € |
| Année 10 | 66 735,36 € | 52 676,76 € | 1 368 358,38 € |
| Année 11 | 69 281,41 € | 50 130,71 € | 1 299 076,97 € |
| Année 12 | 71 924,57 € | 47 487,55 € | 1 227 152,40 € |
| Année 13 | 74 668,60 € | 44 743,52 € | 1 152 483,80 € |
| Année 14 | 77 517,29 € | 41 894,83 € | 1 074 966,51 € |
| Année 15 | 80 474,67 € | 38 937,45 € | 994 491,84 € |
| Année 16 | 83 544,91 € | 35 867,21 € | 910 946,93 € |
| Année 17 | 86 732,23 € | 32 679,89 € | 824 214,70 € |
| Année 18 | 90 041,20 € | 29 370,92 € | 734 173,50 € |
| Année 19 | 93 476,38 € | 25 935,74 € | 640 697,12 € |
| Année 20 | 97 042,61 € | 22 369,51 € | 543 654,51 € |
| Année 21 | 100 744,94 € | 18 667,18 € | 442 909,57 € |
| Année 22 | 104 588,47 € | 14 823,65 € | 338 321,10 € |
| Année 23 | 108 578,66 € | 10 833,46 € | 229 742,44 € |
| Année 24 | 112 721,07 € | 6 691,05 € | 117 021,37 € |
| Année 25 | 117 021,37 € | 2 390,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 935 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 431 €.