Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 935 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 464,93 € | 9 464,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 682 € / mois | 27 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 840 € | 2 090 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 388 € | 1 983 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 935 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 917,02 € | 80 662,14 € | 1 902 582,98 € |
| Année 2 | 34 326,46 € | 79 252,70 € | 1 868 256,52 € |
| Année 3 | 35 796,24 € | 77 782,92 € | 1 832 460,28 € |
| Année 4 | 37 328,97 € | 76 250,19 € | 1 795 131,31 € |
| Année 5 | 38 927,32 € | 74 651,84 € | 1 756 203,99 € |
| Année 6 | 40 594,12 € | 72 985,04 € | 1 715 609,87 € |
| Année 7 | 42 332,28 € | 71 246,88 € | 1 673 277,59 € |
| Année 8 | 44 144,85 € | 69 434,31 € | 1 629 132,74 € |
| Année 9 | 46 035,05 € | 67 544,11 € | 1 583 097,69 € |
| Année 10 | 48 006,17 € | 65 572,99 € | 1 535 091,52 € |
| Année 11 | 50 061,70 € | 63 517,46 € | 1 485 029,82 € |
| Année 12 | 52 205,25 € | 61 373,91 € | 1 432 824,57 € |
| Année 13 | 54 440,57 € | 59 138,59 € | 1 378 384,00 € |
| Année 14 | 56 771,64 € | 56 807,52 € | 1 321 612,36 € |
| Année 15 | 59 202,46 € | 54 376,70 € | 1 262 409,90 € |
| Année 16 | 61 737,39 € | 51 841,77 € | 1 200 672,51 € |
| Année 17 | 64 380,88 € | 49 198,28 € | 1 136 291,63 € |
| Année 18 | 67 137,52 € | 46 441,64 € | 1 069 154,11 € |
| Année 19 | 70 012,22 € | 43 566,94 € | 999 141,89 € |
| Année 20 | 73 010,00 € | 40 569,16 € | 926 131,89 € |
| Année 21 | 76 136,14 € | 37 443,02 € | 849 995,75 € |
| Année 22 | 79 396,14 € | 34 183,02 € | 770 599,61 € |
| Année 23 | 82 795,73 € | 30 783,43 € | 687 803,88 € |
| Année 24 | 86 340,88 € | 27 238,28 € | 601 463,00 € |
| Année 25 | 90 037,83 € | 23 541,33 € | 511 425,17 € |
| Année 26 | 93 893,05 € | 19 686,11 € | 417 532,12 € |
| Année 27 | 97 913,38 € | 15 665,78 € | 319 618,74 € |
| Année 28 | 102 105,84 € | 11 473,32 € | 217 512,90 € |
| Année 29 | 106 477,81 € | 7 101,35 € | 111 035,09 € |
| Année 30 | 111 035,09 € | 2 542,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 935 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.