Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 835 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 193,90 € | 13 193,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 982 € / mois | 37 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 840 € | 1 982 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 888 € | 1 881 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 150,79 € | 64 176,01 € | 1 741 349,21 € |
| Année 2 | 97 577,26 € | 60 749,54 € | 1 643 771,95 € |
| Année 3 | 101 128,39 € | 57 198,41 € | 1 542 643,56 € |
| Année 4 | 104 808,81 € | 53 517,99 € | 1 437 834,75 € |
| Année 5 | 108 623,12 € | 49 703,68 € | 1 329 211,63 € |
| Année 6 | 112 576,28 € | 45 750,52 € | 1 216 635,35 € |
| Année 7 | 116 673,31 € | 41 653,49 € | 1 099 962,04 € |
| Année 8 | 120 919,45 € | 37 407,35 € | 979 042,59 € |
| Année 9 | 125 320,11 € | 33 006,69 € | 853 722,48 € |
| Année 10 | 129 880,91 € | 28 445,89 € | 723 841,57 € |
| Année 11 | 134 607,70 € | 23 719,10 € | 589 233,87 € |
| Année 12 | 139 506,55 € | 18 820,25 € | 449 727,32 € |
| Année 13 | 144 583,63 € | 13 743,17 € | 305 143,69 € |
| Année 14 | 149 845,50 € | 8 481,30 € | 155 298,19 € |
| Année 15 | 155 298,19 € | 3 027,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 835 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.