Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 785 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 834,49 € | 12 834,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 892 € / mois | 36 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 840 € | 1 928 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 638 € | 1 830 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 785 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 586,06 € | 62 427,82 € | 1 693 913,94 € |
| Année 2 | 94 919,17 € | 59 094,71 € | 1 598 994,77 € |
| Année 3 | 98 373,60 € | 55 640,28 € | 1 500 621,17 € |
| Année 4 | 101 953,74 € | 52 060,14 € | 1 398 667,43 € |
| Année 5 | 105 664,18 € | 48 349,70 € | 1 293 003,25 € |
| Année 6 | 109 509,63 € | 44 504,25 € | 1 183 493,62 € |
| Année 7 | 113 495,06 € | 40 518,82 € | 1 069 998,56 € |
| Année 8 | 117 625,52 € | 36 388,36 € | 952 373,04 € |
| Année 9 | 121 906,28 € | 32 107,60 € | 830 466,76 € |
| Année 10 | 126 342,87 € | 27 671,01 € | 704 123,89 € |
| Année 11 | 130 940,90 € | 23 072,98 € | 573 182,99 € |
| Année 12 | 135 706,28 € | 18 307,60 € | 437 476,71 € |
| Année 13 | 140 645,07 € | 13 368,81 € | 296 831,64 € |
| Année 14 | 145 763,60 € | 8 250,28 € | 151 068,04 € |
| Année 15 | 151 068,04 € | 2 945,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 785 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 670 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.