Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 885 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 553,31 € | 13 553,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 071 € / mois | 38 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 840 € | 2 036 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 138 € | 1 932 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 715,51 € | 65 924,21 € | 1 788 784,49 € |
| Année 2 | 100 235,32 € | 62 404,40 € | 1 688 549,17 € |
| Année 3 | 103 883,19 € | 58 756,53 € | 1 584 665,98 € |
| Année 4 | 107 663,86 € | 54 975,86 € | 1 477 002,12 € |
| Année 5 | 111 582,12 € | 51 057,60 € | 1 365 420,00 € |
| Année 6 | 115 642,94 € | 46 996,78 € | 1 249 777,06 € |
| Année 7 | 119 851,58 € | 42 788,14 € | 1 129 925,48 € |
| Année 8 | 124 213,37 € | 38 426,35 € | 1 005 712,11 € |
| Année 9 | 128 733,92 € | 33 905,80 € | 876 978,19 € |
| Année 10 | 133 418,95 € | 29 220,77 € | 743 559,24 € |
| Année 11 | 138 274,52 € | 24 365,20 € | 605 284,72 € |
| Année 12 | 143 306,77 € | 19 332,95 € | 461 977,95 € |
| Année 13 | 148 522,18 € | 14 117,54 € | 313 455,77 € |
| Année 14 | 153 927,40 € | 8 712,32 € | 159 528,37 € |
| Année 15 | 159 528,37 € | 3 110,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 885 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 724 €.