Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 685 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 115,67 € | 12 115,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 714 € / mois | 34 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 840 € | 1 820 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 138 € | 1 727 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 456,59 € | 58 931,45 € | 1 599 043,41 € |
| Année 2 | 89 603,03 € | 55 785,01 € | 1 509 440,38 € |
| Année 3 | 92 864,00 € | 52 524,04 € | 1 416 576,38 € |
| Année 4 | 96 243,62 € | 49 144,42 € | 1 320 332,76 € |
| Année 5 | 99 746,26 € | 45 641,78 € | 1 220 586,50 € |
| Année 6 | 103 376,33 € | 42 011,71 € | 1 117 210,17 € |
| Année 7 | 107 138,54 € | 38 249,50 € | 1 010 071,63 € |
| Année 8 | 111 037,66 € | 34 350,38 € | 899 033,97 € |
| Année 9 | 115 078,68 € | 30 309,36 € | 783 955,29 € |
| Année 10 | 119 266,76 € | 26 121,28 € | 664 688,53 € |
| Année 11 | 123 607,28 € | 21 780,76 € | 541 081,25 € |
| Année 12 | 128 105,76 € | 17 282,28 € | 412 975,49 € |
| Année 13 | 132 767,98 € | 12 620,06 € | 280 207,51 € |
| Année 14 | 137 599,82 € | 7 788,22 € | 142 607,69 € |
| Année 15 | 142 607,69 € | 2 780,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 685 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 226 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.