Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 085 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 288,85 € | 12 288,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 239 € / mois | 35 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 840 € | 2 252 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 138 € | 2 137 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 085 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 924,89 € | 75 541,31 € | 2 013 575,11 € |
| Année 2 | 74 616,83 € | 72 849,37 € | 1 938 958,28 € |
| Année 3 | 77 409,50 € | 70 056,70 € | 1 861 548,78 € |
| Année 4 | 80 306,73 € | 67 159,47 € | 1 781 242,05 € |
| Année 5 | 83 312,38 € | 64 153,82 € | 1 697 929,67 € |
| Année 6 | 86 430,52 € | 61 035,68 € | 1 611 499,15 € |
| Année 7 | 89 665,36 € | 57 800,84 € | 1 521 833,79 € |
| Année 8 | 93 021,26 € | 54 444,94 € | 1 428 812,53 € |
| Année 9 | 96 502,79 € | 50 963,41 € | 1 332 309,74 € |
| Année 10 | 100 114,59 € | 47 351,61 € | 1 232 195,15 € |
| Année 11 | 103 861,60 € | 43 604,60 € | 1 128 333,55 € |
| Année 12 | 107 748,82 € | 39 717,38 € | 1 020 584,73 € |
| Année 13 | 111 781,56 € | 35 684,64 € | 908 803,17 € |
| Année 14 | 115 965,20 € | 31 501,00 € | 792 837,97 € |
| Année 15 | 120 305,45 € | 27 160,75 € | 672 532,52 € |
| Année 16 | 124 808,14 € | 22 658,06 € | 547 724,38 € |
| Année 17 | 129 479,34 € | 17 986,86 € | 418 245,04 € |
| Année 18 | 134 325,36 € | 13 140,84 € | 283 919,68 € |
| Année 19 | 139 352,77 € | 8 113,43 € | 144 566,91 € |
| Année 20 | 144 566,91 € | 2 897,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 085 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 026 € pour cette enveloppe de financement.