Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 498 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 845,57 € | 12 845,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 926 € / mois | 36 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 880 € | 2 698 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 463 € | 2 560 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 498 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 503,04 € | 92 643,80 € | 2 436 996,96 € |
| Année 2 | 63 849,45 € | 90 297,39 € | 2 373 147,51 € |
| Année 3 | 66 285,38 € | 87 861,46 € | 2 306 862,13 € |
| Année 4 | 68 814,25 € | 85 332,59 € | 2 238 047,88 € |
| Année 5 | 71 439,61 € | 82 707,23 € | 2 166 608,27 € |
| Année 6 | 74 165,12 € | 79 981,72 € | 2 092 443,15 € |
| Année 7 | 76 994,61 € | 77 152,23 € | 2 015 448,54 € |
| Année 8 | 79 932,08 € | 74 214,76 € | 1 935 516,46 € |
| Année 9 | 82 981,58 € | 71 165,26 € | 1 852 534,88 € |
| Année 10 | 86 147,44 € | 67 999,40 € | 1 766 387,44 € |
| Année 11 | 89 434,08 € | 64 712,76 € | 1 676 953,36 € |
| Année 12 | 92 846,10 € | 61 300,74 € | 1 584 107,26 € |
| Année 13 | 96 388,28 € | 57 758,56 € | 1 487 718,98 € |
| Année 14 | 100 065,65 € | 54 081,19 € | 1 387 653,33 € |
| Année 15 | 103 883,27 € | 50 263,57 € | 1 283 770,06 € |
| Année 16 | 107 846,54 € | 46 300,30 € | 1 175 923,52 € |
| Année 17 | 111 961,03 € | 42 185,81 € | 1 063 962,49 € |
| Année 18 | 116 232,47 € | 37 914,37 € | 947 730,02 € |
| Année 19 | 120 666,90 € | 33 479,94 € | 827 063,12 € |
| Année 20 | 125 270,50 € | 28 876,34 € | 701 792,62 € |
| Année 21 | 130 049,75 € | 24 097,09 € | 571 742,87 € |
| Année 22 | 135 011,29 € | 19 135,55 € | 436 731,58 € |
| Année 23 | 140 162,16 € | 13 984,68 € | 296 569,42 € |
| Année 24 | 145 509,53 € | 8 637,31 € | 151 059,89 € |
| Année 25 | 151 059,89 € | 3 085,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 498 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 702 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.