Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 503 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 871,27 € | 12 871,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 004 € / mois | 36 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 280 € | 2 703 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 588 € | 2 566 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 503 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 626,02 € | 92 829,22 € | 2 441 873,98 € |
| Année 2 | 63 977,15 € | 90 478,09 € | 2 377 896,83 € |
| Année 3 | 66 417,95 € | 88 037,29 € | 2 311 478,88 € |
| Année 4 | 68 951,89 € | 85 503,35 € | 2 242 526,99 € |
| Année 5 | 71 582,48 € | 82 872,76 € | 2 170 944,51 € |
| Année 6 | 74 313,45 € | 80 141,79 € | 2 096 631,06 € |
| Année 7 | 77 148,63 € | 77 306,61 € | 2 019 482,43 € |
| Année 8 | 80 091,93 € | 74 363,31 € | 1 939 390,50 € |
| Année 9 | 83 147,54 € | 71 307,70 € | 1 856 242,96 € |
| Année 10 | 86 319,72 € | 68 135,52 € | 1 769 923,24 € |
| Année 11 | 89 612,93 € | 64 842,31 € | 1 680 310,31 € |
| Année 12 | 93 031,76 € | 61 423,48 € | 1 587 278,55 € |
| Année 13 | 96 581,07 € | 57 874,17 € | 1 490 697,48 € |
| Année 14 | 100 265,75 € | 54 189,49 € | 1 390 431,73 € |
| Année 15 | 104 091,02 € | 50 364,22 € | 1 286 340,71 € |
| Année 16 | 108 062,25 € | 46 392,99 € | 1 178 278,46 € |
| Année 17 | 112 184,95 € | 42 270,29 € | 1 066 093,51 € |
| Année 18 | 116 464,94 € | 37 990,30 € | 949 628,57 € |
| Année 19 | 120 908,25 € | 33 546,99 € | 828 720,32 € |
| Année 20 | 125 521,04 € | 28 934,20 € | 703 199,28 € |
| Année 21 | 130 309,83 € | 24 145,41 € | 572 889,45 € |
| Année 22 | 135 281,31 € | 19 173,93 € | 437 608,14 € |
| Année 23 | 140 442,46 € | 14 012,78 € | 297 165,68 € |
| Année 24 | 145 800,54 € | 8 654,70 € | 151 365,14 € |
| Année 25 | 151 365,14 € | 3 092,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 503 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 200 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 775 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.