Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 503 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 242,54 € | 12 242,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 099 € / mois | 34 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 280 € | 2 703 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 588 € | 2 566 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 503 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 576,88 € | 104 333,60 € | 2 460 923,12 € |
| Année 2 | 44 399,94 € | 102 510,54 € | 2 416 523,18 € |
| Année 3 | 46 301,07 € | 100 609,41 € | 2 370 222,11 € |
| Année 4 | 48 283,59 € | 98 626,89 € | 2 321 938,52 € |
| Année 5 | 50 351,00 € | 96 559,48 € | 2 271 587,52 € |
| Année 6 | 52 506,92 € | 94 403,56 € | 2 219 080,60 € |
| Année 7 | 54 755,15 € | 92 155,33 € | 2 164 325,45 € |
| Année 8 | 57 099,66 € | 89 810,82 € | 2 107 225,79 € |
| Année 9 | 59 544,54 € | 87 365,94 € | 2 047 681,25 € |
| Année 10 | 62 094,14 € | 84 816,34 € | 1 985 587,11 € |
| Année 11 | 64 752,88 € | 82 157,60 € | 1 920 834,23 € |
| Année 12 | 67 525,47 € | 79 385,01 € | 1 853 308,76 € |
| Année 13 | 70 416,78 € | 76 493,70 € | 1 782 891,98 € |
| Année 14 | 73 431,88 € | 73 478,60 € | 1 709 460,10 € |
| Année 15 | 76 576,08 € | 70 334,40 € | 1 632 884,02 € |
| Année 16 | 79 854,93 € | 67 055,55 € | 1 553 029,09 € |
| Année 17 | 83 274,15 € | 63 636,33 € | 1 469 754,94 € |
| Année 18 | 86 839,77 € | 60 070,71 € | 1 382 915,17 € |
| Année 19 | 90 558,09 € | 56 352,39 € | 1 292 357,08 € |
| Année 20 | 94 435,62 € | 52 474,86 € | 1 197 921,46 € |
| Année 21 | 98 479,15 € | 48 431,33 € | 1 099 442,31 € |
| Année 22 | 102 695,84 € | 44 214,64 € | 996 746,47 € |
| Année 23 | 107 093,08 € | 39 817,40 € | 889 653,39 € |
| Année 24 | 111 678,58 € | 35 231,90 € | 777 974,81 € |
| Année 25 | 116 460,43 € | 30 450,05 € | 661 514,38 € |
| Année 26 | 121 447,04 € | 25 463,44 € | 540 067,34 € |
| Année 27 | 126 647,14 € | 20 263,34 € | 413 420,20 € |
| Année 28 | 132 069,92 € | 14 840,56 € | 281 350,28 € |
| Année 29 | 137 724,91 € | 9 185,57 € | 143 625,37 € |
| Année 30 | 143 625,37 € | 3 288,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 503 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 250 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 979 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 200 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 588 € (2,5%).