Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 403 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 753,53 € | 11 753,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 617 € / mois | 33 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 280 € | 2 595 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 088 € | 2 463 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 403 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 876,26 € | 100 166,10 € | 2 362 623,74 € |
| Année 2 | 42 626,50 € | 98 415,86 € | 2 319 997,24 € |
| Année 3 | 44 451,69 € | 96 590,67 € | 2 275 545,55 € |
| Année 4 | 46 355,02 € | 94 687,34 € | 2 229 190,53 € |
| Année 5 | 48 339,85 € | 92 702,51 € | 2 180 850,68 € |
| Année 6 | 50 409,65 € | 90 632,71 € | 2 130 441,03 € |
| Année 7 | 52 568,12 € | 88 474,24 € | 2 077 872,91 € |
| Année 8 | 54 818,97 € | 86 223,39 € | 2 023 053,94 € |
| Année 9 | 57 166,21 € | 83 876,15 € | 1 965 887,73 € |
| Année 10 | 59 613,96 € | 81 428,40 € | 1 906 273,77 € |
| Année 11 | 62 166,51 € | 78 875,85 € | 1 844 107,26 € |
| Année 12 | 64 828,34 € | 76 214,02 € | 1 779 278,92 € |
| Année 13 | 67 604,16 € | 73 438,20 € | 1 711 674,76 € |
| Année 14 | 70 498,84 € | 70 543,52 € | 1 641 175,92 € |
| Année 15 | 73 517,46 € | 67 524,90 € | 1 567 658,46 € |
| Année 16 | 76 665,34 € | 64 377,02 € | 1 490 993,12 € |
| Année 17 | 79 947,99 € | 61 094,37 € | 1 411 045,13 € |
| Année 18 | 83 371,19 € | 57 671,17 € | 1 327 673,94 € |
| Année 19 | 86 940,98 € | 54 101,38 € | 1 240 732,96 € |
| Année 20 | 90 663,62 € | 50 378,74 € | 1 150 069,34 € |
| Année 21 | 94 545,68 € | 46 496,68 € | 1 055 523,66 € |
| Année 22 | 98 593,93 € | 42 448,43 € | 956 929,73 € |
| Année 23 | 102 815,53 € | 38 226,83 € | 854 114,20 € |
| Année 24 | 107 217,88 € | 33 824,48 € | 746 896,32 € |
| Année 25 | 111 808,74 € | 29 233,62 € | 635 087,58 € |
| Année 26 | 116 596,18 € | 24 446,18 € | 518 491,40 € |
| Année 27 | 121 588,58 € | 19 453,78 € | 396 902,82 € |
| Année 28 | 126 794,78 € | 14 247,58 € | 270 108,04 € |
| Année 29 | 132 223,85 € | 8 818,51 € | 137 884,19 € |
| Année 30 | 137 884,19 € | 3 156,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 403 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.