Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 403 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 276,78 € | 17 276,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 354 € / mois | 49 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 280 € | 2 595 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 088 € | 2 463 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 285,92 € | 84 035,44 € | 2 280 214,08 € |
| Année 2 | 127 772,69 € | 79 548,67 € | 2 152 441,39 € |
| Année 3 | 132 422,77 € | 74 898,59 € | 2 020 018,62 € |
| Année 4 | 137 242,06 € | 70 079,30 € | 1 882 776,56 € |
| Année 5 | 142 236,77 € | 65 084,59 € | 1 740 539,79 € |
| Année 6 | 147 413,24 € | 59 908,12 € | 1 593 126,55 € |
| Année 7 | 152 778,10 € | 54 543,26 € | 1 440 348,45 € |
| Année 8 | 158 338,18 € | 48 983,18 € | 1 282 010,27 € |
| Année 9 | 164 100,64 € | 43 220,72 € | 1 117 909,63 € |
| Année 10 | 170 072,80 € | 37 248,56 € | 947 836,83 € |
| Année 11 | 176 262,31 € | 31 059,05 € | 771 574,52 € |
| Année 12 | 182 677,07 € | 24 644,29 € | 588 897,45 € |
| Année 13 | 189 325,29 € | 17 996,07 € | 399 572,16 € |
| Année 14 | 196 215,47 € | 11 105,89 € | 203 356,69 € |
| Année 15 | 203 356,69 € | 3 964,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 403 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 362 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.