Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 453 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 636,19 € | 17 636,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 443 € / mois | 50 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 280 € | 2 649 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 338 € | 2 514 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 453 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 850,63 € | 85 783,65 € | 2 327 649,37 € |
| Année 2 | 130 430,78 € | 81 203,50 € | 2 197 218,59 € |
| Année 3 | 135 177,57 € | 76 456,71 € | 2 062 041,02 € |
| Année 4 | 140 097,15 € | 71 537,13 € | 1 921 943,87 € |
| Année 5 | 145 195,74 € | 66 438,54 € | 1 776 748,13 € |
| Année 6 | 150 479,88 € | 61 154,40 € | 1 626 268,25 € |
| Année 7 | 155 956,34 € | 55 677,94 € | 1 470 311,91 € |
| Année 8 | 161 632,11 € | 50 002,17 € | 1 308 679,80 € |
| Année 9 | 167 514,43 € | 44 119,85 € | 1 141 165,37 € |
| Année 10 | 173 610,84 € | 38 023,44 € | 967 554,53 € |
| Année 11 | 179 929,11 € | 31 705,17 € | 787 625,42 € |
| Année 12 | 186 477,33 € | 25 156,95 € | 601 148,09 € |
| Année 13 | 193 263,83 € | 18 370,45 € | 407 884,26 € |
| Année 14 | 200 297,36 € | 11 336,92 € | 207 586,90 € |
| Année 15 | 207 586,90 € | 4 047,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 453 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.