Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 353 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 917,37 € | 16 917,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 265 € / mois | 48 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 280 € | 2 541 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 838 € | 2 412 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 353 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 721,19 € | 82 287,25 € | 2 232 778,81 € |
| Année 2 | 125 114,64 € | 77 893,80 € | 2 107 664,17 € |
| Année 3 | 129 667,97 € | 73 340,47 € | 1 977 996,20 € |
| Année 4 | 134 387,02 € | 68 621,42 € | 1 843 609,18 € |
| Année 5 | 139 277,80 € | 63 730,64 € | 1 704 331,38 € |
| Année 6 | 144 346,57 € | 58 661,87 € | 1 559 984,81 € |
| Année 7 | 149 599,82 € | 53 408,62 € | 1 410 384,99 € |
| Année 8 | 155 044,26 € | 47 964,18 € | 1 255 340,73 € |
| Année 9 | 160 686,83 € | 42 321,61 € | 1 094 653,90 € |
| Année 10 | 166 534,75 € | 36 473,69 € | 928 119,15 € |
| Année 11 | 172 595,52 € | 30 412,92 € | 755 523,63 € |
| Année 12 | 178 876,82 € | 24 131,62 € | 576 646,81 € |
| Année 13 | 185 386,72 € | 17 621,72 € | 391 260,09 € |
| Année 14 | 192 133,58 € | 10 874,86 € | 199 126,51 € |
| Année 15 | 199 126,51 € | 3 882,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 353 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 335 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.